Die Wohngebäudeversicherung ist für Hauseigentümer nicht optional — die Bank verlangt sie als Bedingung für die Finanzierung. Aber nicht jede Police ist gleich gut. Mit dem richtigen Vergleich sparst du 100–400 €/Jahr.
Was deckt die Wohngebäudeversicherung ab?
| Risiko | Basis | Erweitert |
|---|---|---|
| Feuer (Brand, Blitz) | ✓ | ✓ |
| Leitungswasser | ✓ | ✓ |
| Sturm (ab Windstärke 8) | ✓ | ✓ |
| Hagel | ✓ | ✓ |
| Elementarschäden (Überschwemmung, Erdrutsch) | ✗ | ✓ (optional) |
| Glasbruch | ✗ | optional |
Elementarschaden: Extrem wichtig!
Überschwemmungen, Starkregen, Erdrutsche und Rückstau sind in den letzten Jahren deutlich häufiger geworden. Ohne Elementarschadensdeckung bist du bei Starkregen-Ereignissen (wie 2021 im Ahrtal) nicht versichert.
Empfehlung: Schließe immer eine Police mit Elementarschadensdeckung ab. Prüfe vorher, ob dein Grundstück in einer ZÜRS-Zone 3 oder 4 liegt — dort ist die Prämie deutlich höher oder die Versicherung verweigert die Deckung.
Was kostet die Wohngebäudeversicherung?
| Haustyp | Ohne Elementar | Mit Elementar |
|---|---|---|
| EFH 150 m², Baujahr 2010+ | 300–600 €/Jahr | 450–900 €/Jahr |
| EFH 150 m², Baujahr 1970–1990 | 400–800 €/Jahr | 600–1.200 €/Jahr |
| DHH/Reihenhaus 100 m² | 200–450 €/Jahr | 300–700 €/Jahr |
Worauf du beim Vergleich achten solltest
- Versicherungssumme auf Basis des Neubauwerts (nicht Marktwert)
- Gleitende Neuwertversicherung (passt sich Baupreisen an)
- Keine oder möglichst niedrige Unterversicherungsklausel
- Elementarschaden immer mitversichern
- Selbstbeteiligung: 150–500 € ist üblich
- Grobe Fahrlässigkeit mitversichert?
Wann muss ich die Versicherung abschließen?
Die Wohngebäudeversicherung muss spätestens zum Übergabetermin bestehen. Die alte Versicherung des Verkäufers geht beim Kauf automatisch auf dich über — du hast dann das Recht zur Sonderkündigung innerhalb von 4 Wochen nach Eigentumsübergang.
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Häufige Fragen
Für ein Einfamilienhaus (150 m², neueres Baujahr) liegt die Jahresprämie ohne Elementarschadensdeckung bei 300–600 €, mit Elementarschutz bei 450–900 €. Ältere Häuser sind teurer.
Keine gesetzliche Pflicht, aber dringend empfohlen. Überschwemmung und Starkregen sind in Deutschland zunehmend häufig. Ohne diese Deckung bist du bei Hochwasser nicht abgesichert.
Ja, die Wohngebäudeversicherung geht automatisch auf den Käufer über. Du hast dann das Recht zur Sonderkündigung innerhalb von 4 Wochen nach dem Eigentumsübergang.
Die gleitende Neuwertversicherung passt die Versicherungssumme automatisch an die gestiegenen Baupreise an. Das verhindert Unterversicherung bei einem Totalschaden.
