Rund 30% der deutschen Immobilienkäufe werden von Singles abgeschlossen. Hauskauf alleine ist normal — stellt aber besondere Anforderungen an Finanzierung, Objektwahl und Absicherung.
- Ein Einkommen trägt die gesamte Rate
- Banken empfehlen 25–30% Eigenkapital (statt 20%)
- Berufsunfähigkeitsversicherung ist existenziell
- Kleineres Objekt oder Zweifamilienhaus oft sinnvoller als großes Haus
Was prüft die Bank beim Single?
Die Bank schaut auf die Tragbarkeit: Wie viel Prozent des Nettoeinkommens beansprucht die Rate? Grenze: ca. 35%. Bei 3.000 € Netto sind das max. 1.050 € Rate — was bei 3,3% Zins und 2% Tilgung etwa 200.000 € Darlehen entspricht.
Beim Paar teilen sich zwei Einkommen das Risiko. Als Single gibst du alleine eine einzelne Einkommensquelle als Sicherheit — das erhöht das wahrgenommene Risiko der Bank. Mehr Eigenkapital gleicht das aus.
Welches Objekt ist als Single am sinnvollsten?
- Kleineres Eigenheim: Niedrigerer Kaufpreis, geringere Rate, weniger Betriebskosten
- Eigentumswohnung: Oft günstiger, WEG trägt Gemeinschaftskosten
- Zweifamilienhaus: Selbst oben wohnen, unten vermieten — Mieteinnahmen helfen bei der Rate
Welche Versicherungen sind Pflicht?
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Absolut Pflicht. Bei Ausfall deines Einkommens ist die Kreditrate nicht mehr zahlbar — BU sichert das ab.
- Risikolebensversicherung: Schützt Erben vor Zwangsverkauf im Todesfall
- Wohngebäudeversicherung: Pflicht für jede Immobilie
Eigenkapital-Empfehlung für Singles
Als Single solltest du konservativer planen: 25–30% Eigenkapital plus volle Nebenkosten aus eigenen Mitteln. Warum mehr als die üblichen 20%? Weil du keinen finanziellen Puffer durch ein zweites Einkommen hast. Jobwechsel, Krankheit oder kurzfristiger Einkommensausfall müssen aus der eigenen Liquidität abgefedert werden.
