Den Baukredit beantragen ist für die meisten Menschen ein einmaliges Erlebnis. Der Prozess wirkt komplex — ist aber gut strukturiert. Wir führen dich Schritt für Schritt von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung.
- Vorbereitung + Unterlagen: 1–2 Wochen
- Finanzierungsbestätigung: 2–5 Werktage
- Vollständige Kreditzusage: 1–3 Wochen
- Notartermin bis Auszahlung: 4–8 Wochen
Schritt 1: Eigenkapital und Budget klären
Bevor du zur Bank gehst: Rechne durch, was du dir leisten kannst. Faustregel: Die Kreditrate sollte max. 35% des Nettoeinkommens betragen. Dazu kommen die Kaufnebenkosten (ca. 10–13%), die aus Eigenkapital kommen sollten. Nutze unseren Nebenkosten-Rechner für genaue Zahlen.
Schritt 2: Unterlagen zusammenstellen
Das sind die Standardunterlagen für eine Baufinanzierung:
- Letzte 3 Gehaltsabrechnungen
- Aktueller Arbeitsvertrag
- Letzter Einkommensteuerbescheid
- Kontoauszüge (3 Monate)
- SCHUFA-Auskunft (kostenlos: meineSCHUFA.de)
- Nachweis Eigenkapital (Kontoauszug Sparkonto)
- Objektunterlagen: Exposé, Grundriss, Lageplan, Energieausweis
Schritt 3: Mehrere Angebote einholen
Geh nie zur ersten Bank und unterschreib sofort. Vergleiche mindestens 3 Angebote — über Direktbanken, Filialbanken und einen unabhängigen Vermittler (Interhyp, Dr. Klein). Ein Zinsunterschied von nur 0,2% bedeutet bei 300.000 € über 20 Jahre: ca. 12.000 € Ersparnis.
Schritt 4: Verbindliche Kreditzusage
Nach der Prüfung aller Unterlagen und einer Objektbewertung durch die Bank kommt die verbindliche Zusage. Jetzt kannst du den Notartermin buchen. Die Bank zahlt erst aus, wenn alle Bedingungen erfüllt sind (Notartermin abgeschlossen, Eigenkapital überwiesen).
Schritt 5: Auszahlung und Beginn der Tilgung
Die Auszahlung erfolgt nach Kaufpreisfälligkeit (nach Notartermin und Freigabe). Die erste Rate wird meist 30 Tage nach Auszahlung fällig. Ab diesem Moment läuft die Zinsuhr — je früher du tilgst, desto weniger Zinsen zahlst du gesamt.
