Grunderwerbsteuer, Notar, Makler — die Nebenkosten beim Hauskauf summieren sich schnell auf 10–13 % des Kaufpreises. Wer diese nicht aus Eigenkapital stemmen kann, fragt sich: Kann ich das mitfinanzieren? Die kurze Antwort: Ja, aber mit Konsequenzen.

Wichtig: Banken erwarten üblicherweise, dass die Nebenkosten aus Eigenkapital gedeckt werden. Wer 100 % + Nebenkosten finanziert ("110 %-Finanzierung"), zahlt dafür mehr Zinsen und braucht eine starke Bonität.

Was sind die Nebenkosten beim Hauskauf?

Die vollständige Aufstellung der Nebenkosten — Grunderwerbsteuer je Bundesland, Notarkosten, Grundbuchkosten, Maklercourtage — haben wir im Nebenkosten-Rechner und dem Ratgeber Hauskauf-Nebenkosten erklärt detailliert.

Nebenkosten beim Hauskauf mitfinanzieren – geht das?

Wann finanzieren Banken die Nebenkosten mit?

  • Sehr gute Bonität (stabiles Einkommen, keine negativen SCHUFA-Einträge)
  • Ausreichend belastbares Objekt (Beleihungswert deckt das Gesamtdarlehen)
  • Teils bei starker Eigenkapitalbasis die nicht als Sicherheit benötigt wird

Was kostet die Nebenkosten-Mitfinanzierung?

SzenarioKaufpreisNebenkosten (12 %)DarlehenZinssatz (ca.)
Normal (EK deckt NK)350.000 €aus Eigenkapital280.000 €3,2 %
Nebenkosten mitfinanziert350.000 €mitfinanziert322.000 €3,6 %

Der Aufschlag auf den Zinssatz klingt klein — über 20 Jahre bedeutet er aber oft 15.000–25.000 € Mehrkosten. Dazu steigt die monatliche Belastung spürbar.

Besser: Wenn möglich, Nebenkosten aus Eigenkapital decken. Wie du schnell Eigenkapital aufbaust, erklären wir in Eigenkapital schnell aufbauen. Die Grundlagen der Baufinanzierung in Baufinanzierung Grundlagen.

Alternative: KfW-Förderung für Eigenkapitalersatz

Für Energieeffizienzgebäude gibt es KfW-Kredite, die als Eigenkapital angerechnet werden können. Das erhöht deinen Spielraum ohne klassische 110%-Finanzierung. Mehr dazu in KfW-Förderung beim Hauskauf.

Fazit: Nebenkosten mitfinanzieren ist möglich — kostet aber Geld durch höhere Zinsen und erhöht das Risiko. Wer es tut, sollte Zinsbindung und Tilgungsrate konservativ wählen. Unser Tilgungsrechner hilft dir bei der Planung.

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Häufige Fragen

Der Antrag läuft über deine Hausbank oder einen unabhängigen Finanzierungsvermittler (z.B. Interhyp, Dr. Klein). Du brauchst Einkommensnachweise, Kontoauszüge, SCHUFA und Unterlagen zur Immobilie. Vergleiche mindestens 3 Angebote — das spart oft tausende Euro.
Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf das Darlehen. Der Effektivzins enthält zusätzlich alle Nebenkosten (Bearbeitungsgebühren etc.) und ist der maßgebliche Vergleichswert. Für Vergleiche zwischen Banken immer den Effektivzins heranziehen.
Bei vollständigen Unterlagen dauert eine Finanzierungszusage bei den meisten Banken 3–10 Werktage. Eine vorläufige Bestätigung für Besichtigungen/Bieterverfahren ist oft schneller möglich. Online-Banken sind manchmal noch schneller als Filialbanken.